Konec ručního přepisování výpisů z PDF. Implementujeme standardy PSD2 pro automatický přenos transakcí přímo do vašich analytických nástrojů v reálném čase.
Pamatuji si na rok 2016, kdy jsem poprvé začal vážně řešit rodinný rozpočet. Každou neděli večer jsem si sedl k notebooku, otevřel tři různá internetová bankovnictví a začal s tou nejúmornější činností na světě: stahováním CSV souborů. „Tohle přece musí jít dělat lépe,“ říkal jsem si tehdy, když jsem se snažil spárovat platbu za nájem, která odešla v pátek, ale v jedné bance se tvářila jako nezaúčtovaná. Moje žena se na mě dívala jako na blázna, když jsem trávil hodiny formátováním buněk v Excelu, jen abychom zjistili, že jsme utratili o dva tisíce víc za kávu, než jsme plánovali.
„Proč prostě nepoužiješ nějakou aplikaci?“ ptala se mě tehdy. Odpověď byla jednoduchá – žádná aplikace tehdy neuměla mluvit s českými bankami přímo. Všechno stálo na ručním vstupu. A jakmile musíte něco zadávat ručně, dříve nebo později s tím přestanete. Stačí jeden náročný týden v práci, jedna dovolená, a vaše pečlivě budovaná historie výdajů je v troskách. Tenkrát jsem pochopil, že bez automatizace je jakákoliv metoda rodinného rozpočtu odsouzena k zániku kvůli lidské lenosti.
„Největším nepřítelem finanční disciplíny není nedostatek peněz, ale tření při sběru dat. Pokud to trvá déle než pět minut týdně, nikdo to nebude dělat dlouhodobě.“
Zlom přišel s evropskou směrnicí PSD2. Najednou se otevřely dveře, které byly dekády zavřené. Banky dostaly za povinnost zpřístupnit data třetím stranám, pokud k tomu dá klient souhlas. Už žádné stahování souborů. Když jsem poprvé viděl, jak se transakce z mého běžného účtu v reálném čase objevila v analytickém dashboardu, věděl jsem, že éra ručního účetnictví skončila. Dnes, když pracujeme v Orbitalco na nástrojích pro automatizaci, je právě API propojení tím základním kamenem, na kterém stavíme vše ostatní.
Vše začíná bezpečným handshake. Uživatel je přesměrován do rozhraní své banky, kde potvrdí přístup. Orbitalco nikdy nevidí vaše přihlašovací údaje; získáme pouze šifrovaný token, který nám umožní číst historii transakcí po omezenou dobu.
Pomocí RESTful API volání stahujeme data v pravidelných intervalech. U moderních bank využíváme Webhooky, které nás upozorní na novou transakci v momentě, kdy pípne terminál v obchodě. Data jsou okamžitě připravena k dalšímu zpracování.
Každá banka posílá data v jiném formátu. Naše vrstva logiky čistí názvy obchodníků, odstraňuje zbytečné kódy a převádí vše do jednotného JSON schématu. Teprve takto očištěná data vstupují do modulů pro prediktivní analýzu.
Integrace bankovních účtů přes rozhraní API (Application Programming Interface) představuje nejvýznamnější posun ve správě osobních financí za poslední dekádu. Na rozdíl od starších metod, jako je "screen scraping" (kde aplikace simuluje přihlášení uživatele a čte text z obrazovky), je API nativní, bezpečný a bankami podporovaný způsob komunikace. V Orbitalco klademe důraz na to, aby toto propojení bylo nejen funkční, ale především neprůstřelné z hlediska kybernetické bezpečnosti.
V rámci naší praxe v regionu Most jsme zjistili, že rodiny, které využívají automatické propojení účtů, ušetří průměrně 4 hodiny měsíčně, které by jinak strávily nad účtenkami. Tento časový zisk je často podceňován, ale v dlouhodobém horizontu je právě oním faktorem, který rozhoduje o tom, zda uživatel u správy financí vydrží.
Moderní datová centra zajišťující šifrovaný přenos mezi bankou a koncovou aplikací.
PSD2 byla jen začátek. Směřujeme k éře Open Finance, kde se přes API nebudou propojovat jen běžné účty, ale i hypotéky, pojištění a spořicí produkty. Cílem je mít kompletní finanční obraz na jednom místě bez nutnosti přihlašovat se do deseti různých portálů. V Orbitalco již dnes připravujeme infrastrukturu pro tyto nové standardy, abychom našim klientům zajistili náskok v digitální ekonomice.
Přestaňte bojovat s tabulkami. Propojte své finance s inteligencí, která pracuje za vás 24 hodin denně.
Začít s analýzou zdarma